De senaste åren har storbankerna tappat mark och kunder inom privatsegmentet.
Först kom de billigare alternativen för aktiehandel som Avanza och Nordnet.
Sen började tappa marknaden för privatlån till nischaktörer som Nordax, Resurs med flera.
Nu är till och med bolånen under attack från aktörer som Stabelo och Hypoteket.
Men vad är det senaste hotet? Jag skulle säga Neobanker
Vad är en neobank?
Neobanker är en helt digital bank, det vill säga man har helt skippat att ha dyra kontor för kundbesök eller kontanthantering.
Oftast styr du alla dina bankärenden helt genom neobankernas appar.
Men vanliga banker har ju också appar?
Ja det stämmer, men de är oftast något som har byggts i efterhand för att kommunicera med bankens bakomliggande system. För neobanker är appen ALLT.
Det möjliggör att du som kund får en helt ny typ av användarvänlighet och funktioner som förbättrar din privatekonomi.
Avsaknaden av dyra kontor och banksystem gör att du som kund får en otroligt prisvärd tjänst.
Oftast är den till och med helt gratis.
Fördelarna med en neobank?
- Oftast helt gratis att sätta upp ett konto
- Gratis betalkort utan kredit ingår nästan alltid
- Smidigt och enkelt att sätta upp ett konto
- Generellt sätt lägre påslag för valutaväxling och överföringar utomlands.
- Du har support direkt i appen (säg Hej då till långa telefonköer…)
- Hjälpverktyg för att få bättre koll på din privatekonomi
Nackdelar med en neobank?
- Du måste vara någorlunda tekniskt kunnig
- Du kan inte besöka något kontor för att diskutera placeringar eller rådgivning
- Tillhandahåller inte bolån eller krediter
Som du ser är det i nuläget inte möjligt att endast ha en neobank om du har bolån, utan du kan istället se det som ett komplement till din nuvarande bank. Men med t.ex. Lunar kan du se kontosaldo från din andra bank direkt i Lunars app. Smidigt.
Vilka Neobanker finns det?
I nuläget finns det 6 stycken rena neobanker som går att bli kund för Svenskar (lista enl. min ranking):
- Lunar
- Revolut
- P.F.C.
- N26
- Bunq
- Monese
Nedan går jag igenom mina tre favoriter:
Lunar
Lunar grundades 2015 i vårt grannland Danmark. Sedan starten har man vuxit över hela Norden och har nu över 200 000 användare. Totalt har bolaget tagit in över 700 miljoner kronor i riskkapital – så det är ingen liten satsning.
Sedan 2019 har Lunar banklicens vilken gör att de kan erbjuda insättningsgaranti på dina pengar.
Fördelar med Lunar:
- En bank-app som ger dig en komplett bild av din privatekonomi
- Ett helt gratis bankkonto
- Ett betalkort utan kredit (Visa) som är helt gratis
- Ett komplement till din nuvarande bank (du kan se bankkonton från andra banker i lunar-appen)
- Pedagogisk översikt över alla utgifter
- Kan enkelt sätta upp sparmål
- Du kan ha ett gemensamt konto med över 10 personer
- Får exklusiva rabatter hos samarbetspartners
- Kontroll och översikt över dina abonnemang t.ex. Spotify, Netflix m.fl. (kräver premium)
- Du kan sätta in pengar med Swish
- Chatta med kundservice direkt i appen
Nackdelar med Lunar:
- De erbjuder i nuläget varken bolån eller krediter
- Reseförsäkring ingår inte i gratiskortet
- Uttags- och valutaväxlingsavgifter tillkommer på gratiskortet
Revolut
Revolut är en brittisk Neobank som grundades 2015. Det är troligtvis den största spelaren på marknaden med över 12 miljoner användare.
Bolaget är aktivt i över 35 länder och har kontor i London, New York, Singapore och Berlin.
Fördelar med Revolut:
- Helt gratis brittiskt bankkonto
- Helt kostnadsfritt bankkort utan kredit (leveranskostnaden tillkommer)
- Tar inte ut några valutaväxlingspåslag på upp till 10 000 kr per månad
- Gratis bankuttag utomlands (2 000 kr per månad)
- Barnkonto, Revolut Junior, ingår
- Har ett omfattande budget och analyssystem
- Du kan skapa virtuella kort för engångsbetalningar online
- Helt provisionsfri aktiehandel
- Du kan köpa kryptovalutar inuti appen
Nackdelar med Revolut:
- Du får ett brittiskt bankkonto
- Kostar att få ditt bankkort levererat
- Ingår ingen reseförsäkring
P.F.C.
Grundades 2012 men då under namnet Betalo, som var en tjänst där du kunde betala fakturor med ditt kreditkort. Den tjänsten finnds fortfarande kvar.
2018 bytte de namn till P.F.C. (Personal Finance Co) och flyttade fokus till att bli en komplett neobank. P.F.C. har dock ingen banklicens utan klassas som ett betalainstitut av finansinspektionen. Det finns däremot samarbete med SVEA som har banklicens.
Fördelar med P.F.C:
- Du får ett helt gratis Mastercard utan kredit
- Endast Mastercards valutaväxlingspåslag
- Insättning via swish
- Hjälper dig att få koll på dina utgifter
- Sätt upp automatiska sparmål när du betalar med ditt kort
- Hantera gemensamma utgifter inuti appen
Nackdelar med P.F.C:
- Du får endast ta ut 3 000 kr per månad från bankomat
- Inte lika komplett utbud av tjänster som Lunar eller Revolut
Johan är utbildad civilekonom och har ett stort intresse av att hålla sig uppdaterad och informera om privatekonomiska frågor. Han har även ett öga för att hitta bra aktier och lägger stor del av sin lediga tid på att analysera årsredovisningar.